Введение в оборот цифрового рубля станет серьезной нагрузкой для банков

Об этом в ходе пресс-конференции в НСН предупредил президент Ассоциации российских банков, академик РАН Гарегин Тосунян.

С 1 сентября 2026 года цифровой рубль переходит к массовому внедрению. В Банке России заявляют, что все системно значимые банки готовы предоставить клиентам возможность работать с новой формой национальной валюты. На их долю приходится более 80% платежного рынка страны. Цифровой рубль должен стать третьей формой российской валюты наряду с наличными и безналичными деньгами.

«Да, с 1 сентября цифровой рубль входит в оборот. Более того, вступают в силу поправки в Закон о защите прав потребителей, которые вводят обязательный прием цифрового рубля для части российского бизнеса. Фактически таким образом начинается массовое внедрение цифрового рубля. Он будет храниться на специальных счетах для граждан, для организаций. Они все открываются на платформе Банка России. Конечно, это некая новелла, это интересно с технической точки зрения, но надо еще разобраться с целесообразностью и оправданностью этого. Коммерческие банки выполняют роль посредников, через свои мобильные приложения обеспечивая клиентам и возможность открытия счетов в цифровых рублях, и просто проведение операций. Центробанк заявил, что все системно значимые банки готовы к запуску с 1 сентября этого года. Ну, наверное, готовы, хотя даже для системно значимых банков, которые по своим масштабам и по своим ресурсам в состоянии всю эту программу реализовывать, это довольно серьезная нагрузка», - заявил Гарегин Тосунян.

Если говорить о сроках внедрения цифрового рубля, то, как уточнил Гарегин Тосунян, с 1 сентября к его введению приступят системно значимые банки, с этого же дня цифровой рубль будут обязаны принимать те продавцы, выручка которых за предшествующий календарный год превышает 120 млн рублей:

«Через год цифровой рубль будут обязаны принимать уже продавцы, выручка которых будет превышать за календарный год 30 млн рублей, если они на 1 января 2026 года являлись клиентами кредитной организации, признанной Банком России и значимой на рынке платежных услуг, или банка с универсальной лицензией на основании договора о приеме электронных средств платежей. То есть определенная часть продавцов, которые соответствуют этим условиям, при наличии выручки больше 30 млн рублей будут должны тоже принимать цифровые рубли. А уже после 1 сентября 2028 года все продавцы с выручкой от 20 млн рублей за предыдущий календарный год будут обязаны принимать цифровые рубли уже независимо от того, в каком банке они обслуживаются. При этом там есть и освобождения от обязанности использовать в платежных операциях цифровой рубль: например, от этого освобождаются компании, у которых совокупный доход за календарный год будет меньше 20 млн рублей; торговые точки с годовой выручкой менее 5 млн рублей (даже если у нескольких таких точек совокупный доход превышает 20 млн рублей, все равно они тоже освобождаются); освобождаются также места продаж, где отсутствует доступ к интернету».

Сбережения в цифровых рублях, по его словам, категорически исключаются (то есть это будут только средства на счете). Нельзя будет в цифровых рублях открывать вклады, оформлять кредиты, получать кешбэк при расчетах.

Если говорить о вопросах безопасности, то, как подчеркнул президент Ассоциации российских банков, с технической точки зрения платформа Банка России, безусловно, достаточно серьезно защищена:

«Но, конечно, надо учитывать, что нет защиты от методов социально-криминальной инженерии, то есть когда человека обманывают и получают доступ к его средствам».

Говоря о преимуществах цифрового рубля, Гарегин Тосунян указал на упрощение возможности отслеживания перемещений финансовых средств:

«Если, допустим, происходит хищение средств, то, конечно, легче отследить цифровой рубль, легче отследить всякие коррупционные схемы. В общем, это имеет свои преимущества, но, еще раз подчеркну, возникает вопрос о том, а надо ли с этим так торопиться. Ведь целый ряд ведущих стран (например, США, Великобритания, Аргентина и ряд европейских стран) пока от этого отказались. Англичане сказали, что с точки зрения борьбы со всякого рода криминальными отклонениями, включая коррупцию и отмывание, цифровая валюта может иметь преимущества, но и те инструменты, которые уже есть, вполне позволяют эту борьбу усиливать. Американцы сказали, что это может в себе нести риск тотального контроля за гражданами. Китайцы заняли противоположную позицию, так как их тотальный контроль за гражданами вполне устраивает, поэтому они являются лидерами по внедрению цифровой валюты. То есть это, помимо всего прочего, еще и социально-философский вопрос. Мы никаких таких целей, как китайцы, не декларировали, но при этом надо понимать, что определенные риски это несет».

По его мнению, еще одним серьезным риском, связанным с внедрением цифрового рубля, станет то, что из банковской системы будет изъят довольно серьезный объем средств, которые находятся в обороте, а это означает, что стоимость кредитов будет повышена. Также может быть повышена стоимость обслуживания клиентов в обычной валюте. То есть, как резюмировал Гарегин Тосунян, все имеет обратную сторону, и за все приходится платить…

Сергей Ишков.

Фото мобильного репортера  / агентство «Москва»